Из чего складывается кредитный рейтинг и как его повысить

Как повысить кредитный рейтинг и почему досрочное погашение кредитов вызывает тревогу у банков и МФО.

Банки и микрофинансовые организации (МФО) часто одобряют кредиты заемщикам, которые регулярно берут займы и выполняют платежи вовремя. Однако полное отсутствие кредитной истории на протяжении длительного времени или частое досрочное погашение кредитов не являются лучшими показателями при оценке банковскими учреждениями. Причина этого проста: финансовое поведение такого заемщика становится сложно предсказуемым.

Значение кредитной истории и кредитного рейтинга

Кредитная история имеет различные качества — плохое, среднее, хорошее или безупречное. Она формируется на основе данных о вашей кредитной истории и социально-демографических данных. Кредитный рейтинг, определяемый на основе скорингового балла, играет важную роль в процессе получения кредита.

Высокий скоринговый балл позволяет:

1. Увеличить вероятность одобрения кредита.
2. Получить более крупные суммы кредита и более выгодные процентные ставки.

Где узнать кредитную историю и кредитный рейтинг?

В России существуют кредитные бюро, такие как Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и бюро «Эквифакс», где вы можете получить информацию о своей кредитной истории и кредитном рейтинге. Для получения кредитной истории вам потребуется паспорт и подача соответствующего заявления.

Вы также можете проверить свою кредитную историю онлайн. На сайте Equifax.ru, после регистрации и подтверждения личности, вы сможете заказать свою кредитную историю бесплатно один раз в год.

Как повысить кредитный рейтинг?

Если вы стремитесь повысить свой кредитный рейтинг, следуйте этим рекомендациям:

• Берите небольшие кредиты и выплачивайте их вовремя. Можно воспользоваться услугами МФО или приобрести что-то в кредит при обновлении бытовой техники.
• Своевременно оплачивайте коммунальные услуги и другие обязательные платежи. Задолженности, дошедшие до суда, будут отражены в кредитных бюро. Также задолженности перед МФО влияют на вашу кредитную историю.
• Закройте все неиспользуемые кредитные карты. Банки рассматривают карты с большим кредитным лимитом как потенциальные задолженности.
• Избегайте подачи нескольких заявок на кредит одновременно. Кредиторы могут считать, что у вас возникли финансовые проблемы.
• Избегайте досрочного погашения кредитов и займов. Хотя досрочное погашение не влияет негативно на вашу кредитную историю, финансовые организации могут рассматривать это как потенциальную потерю прибыли.

В заключение, для повышения кредитного рейтинга рекомендуется брать небольшие кредиты и выплачивать их вовремя, своевременно оплачивать коммунальные услуги, закрывать неиспользуемые кредитные карты, избегать подачи нескольких заявок на кредит одновременно и ограничивать досрочное погашение кредитов и займов. Эти меры помогут вам улучшить вашу финансовую репутацию и повысить вероятность получения кредита с более выгодными условиями.